全球速读：又一银行获得基金托管牌照！

2023-05-18 10:42:42 来源 : 券商中国

又一家地方法人银行获得证券投资基金托管资格。

券商中国记者从青岛银行获悉，近日，该行成功换领由中国证监会颁发的经营证券期货业务许可证，经营范围增加证券投资基金托管，也是山东省首家获批基金托管资格的地方法人银行，填补了山东省内地方法人银行托管资质的空白。

这是自2014年监管机构收紧托管资质批复后，第二家获批并具备展业条件的中资商业银行。2022年3月，苏州银行成功获得证券投资基金托管资格，是近8年来首家获批的中资银行。

(相关资料图)

在此之前，这一牌照集中在国有大行、股份行和“头部”城商行手中。随着各类资管产品的发展壮大，有券商预计，未来十年资产托管收入有望达到千亿元。目前，中小银行已积极抢滩这一市场，当前在排队申请这一牌照的中小银行就有6家。

青岛银行完成“申牌”之路

中国证监会于2022年7月已经正式核准青岛银行的证券投资基金托管资格，此次成功换领业务许可证表明该行的筹备工作已经通过证监会验收，具备对外开展资产托管业务的全部法定条件，是青岛银行资产托管业务的“申牌”之路完成最后一步。

证券投资基金托管，是指托管人依据法律法规和托管合同规定，履行托管人职责，为证券投资基金提供资产保管、会计核算与估值、资金清算、交易监督及其他增值服务的金融服务，是国内金融体系的重要基础设施类业务牌照。

一般，如果一家银行具备托管资格，其旗下的理财产品会直接于本行托管，也就说理财规模越大对托管的需求也大。

作为山东省内首家A+H上市城商行，青岛银行先后成立了青银金租、青银理财两家子公司。年报显示，2022年，青银金租实现营业收入5.13亿元，同比增长49.31%；青银理财的理财产品和理财资产余额同时突破2000亿元。

青岛银行在该行2022年年报中表示，获得证券投资基金托管资格可以“成功打通资管业务链条”。

青岛银行相关负责人表示，“补齐资产托管业务资质后，我行将稳健、合规开展托管业务，通过与理财子公司、金融市场、投资银行、财富管理等其他业务板块的集团协同，为区域经济和我国资本市场高质量发展贡献青银力量。”

此外，托管业务对中收的提升，也是商业银行谋求的重点业务。财报数据显示，虽然青岛银行2022年的理财业务手续费收入8.59亿元，比上年下降32.04%。但该行的托管及银行卡手续费3.20亿元，比上年增加0.91亿元，增长了40.09 %。

青岛银行获批后，将会成为全国第9家具有托管资质的城商行。

根据证监会2023年5月公布的证券投资基金托管人名录，当前共有包括6家国有商业银行、12家全国性股份制商业银行、8家城市商业银行和1家农村商业银行，以及3家外资银行在内，共30家商业银行具有证券投资基金托管资质。

中小银行抢滩基金托管牌照

机构申请证券投资基金托管资质门槛较高，此前，只有6家国有大行、12家股份行以及几家“头部”城商行获取了该牌照。

且2013年之前，只有商业银行拥有证券投资基金托管资格，2013年之后，一些证券公司才开始陆续获批此资质。

而在中小银行中，北京银行、上海银行、宁波银行、徽商银行、广州农商行、杭州银行、南京银行以及江苏银行，曾于2008年至2014年间，陆续获取该牌照。不过，此后多年，该牌照一直未对中小银行开放。

值得注意的是，2020年中国证监会和中国银保监会联合修订发布了《证券投资基金托管业务管理办法》，允许外国银行在华分行申请证券投资基金托管业务资格。当年，花旗银行（中国）、德意志银行（中国）分别于9月和12月获批托管牌照。

而中小银行获此牌照的转机出现在2021年。

2021年2月，证监会答复了“十三届全国人大三次会议第6987号建议”（即《关于支持地方法人银行申请证券投资基金托管业务资格的建议》）。

对上述建议，证监会表示，2020年7月10日，该会与银保监会联合修订发布《证券投资基金托管业务管理办法》，对申请证券投资基金托管（以下简称基金托管）资格的条件作了完善，其中包括：在原有规则对基金托管人20亿元净资产和结算参与人400亿元净资产要求的基础上，将托管和结算分开，将基金托管人净资产要求调整为不低于200亿元。

证监会进一步表示：“在依法合规的前提下，我会支持山西符合条件的地方法人银行申请基金托管业务资格”。

就在2022年3月，苏州银行宣告获得了基金托管业务资格，标志着中小银行获取此牌照 “闸门”开启。紧接着这一年7月，青岛银行、成都银行也获得了证监会对该资质的核准。

当前，区域性中小银行开始积极申请这一牌照，抢滩托管市场。目前，申请证券投资基金托管资格排队的银行有8家，除了汇丰银行（中国）和法国巴黎银行（中国）外，其它均为中小银行，包括蒙商银行、重庆农商行、上海农商行、广州银行、长沙银行以及成都农商行。

这背后是这一牌照带来的综合收益。

招商证券银行业分析师廖志明认为，资产托管业务综合收益较高，是商业银行转型发展的重要方向。资产托管业务盈利来源主要有三块：托管费收入、存款沉淀带来的利息收入、支付结算收入。资产托管业务为银行转型发展的重要方向之一，一方面资产托管业务为表外业务，资本占用非常低，综合收益较高，有助于提升 ROE；另一方面资产托管可以成为银行获取客户的入口，通过资产托管进而获得向客户提供其他服务的机会。

招商证券预计，随着各类资管产品的发展壮大，未来十年资产托管收入有望达到千亿元。

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